가계정리 비법 : 정확한 수입 파악 -> 지출내역 정리 -> 월간 수입/지출 성적표 작성 -> 한해 가계 반성 -> 2004년 가계경제목표 세우기
수입과 지출 파악, 재테크의 시작
매 연말이나 새해가 되면 꼭 하는 것이 있다. 바로 1년 동안의 자신의 삶을 반성하고 새해 목표를 세우는 반성의 시간이다. 이 시간을 통해 좀 더 나은 삶을 준비하지만 정말 중요한 부분은 잊어버리는 것 같다. 바로 1년간의 수입과 지출에 대한 반성이나 계획은 세우지 않는다는 것이다. 아무리 생각해도 잘못된 일인 것 같다. 부자가 되고 싶어하면서도 자신의 자산관리에는 전혀 관심이 없다니…자신의 돈 문제에 대해서는 저절로 뭔가 잘되기를 바란다는 것이 아닌가. 적어도 매년 경제적으로 생활이 나아지기를 원한다면 지금 당장 한해동안의 가계의 수입과 지출을 정리하고 이를 바탕으로 앞으로의 계획성 있는 재무계획을 세워야 한다.
수입을 정확하게 계산하는 일부터 시작
불과 몇 년 전만해도 급여일은 매우 즐거운 날이었다. 흰 봉투에 빳빳한 현금뭉치를 받으면 이 세상을 다 얻은 것 같았고 마냥 행복했다. 그러나 요즘 그런 기분을 통 느낄 수가 없다. 월급날 돈뭉치 대신 급여명세표 1장이 전부다. 더구나 월급은 통장으로 들어오면서 매달 납부해야 할 카드결재대금과 각종 자동이체가 빠지고 나면 수중에 가질 수 있는 돈은 거의 없다. 이것이 현실이다.
월급이 통장으로 들어오게 되면서부터 정확한 수입이 얼마인지에 대한 관심이 줄어드는 것이 사실이다. 그렇다면 정확한 수입은 어떻게 계산해야 할까? 연봉 계약 시 제시하는 금액은 세전 금액이므로 정확한 수입이라고 할 수 없다. 자신의 연봉에서 세금을 제외하고 받는 금액이 정확한 자신의 수입이다. 만약 1억원의 연봉을 받는 사람이 있다면 그는 매달 830만원을 받아야 하지만 월급쟁이한테 붙는 세금이 얼마나 많은가? 갑근세와 국민연금, 의료보험 등 각종 공제를 제외하고 나면 한 달에 받는 수입은 약 600만원 이하이다. 이렇게 되면 실제 자신이 생각하는 수입보다 자신이 얼마나 덜 받고 있는지 알 수 있을 것이다. 연봉이 많다고 무조건 좋아하기 보다는 정확한 금액을 따져볼 줄 알아야 하는 것이다. 지금부터는 매달 세 후 얼마를 정확히 알기 위해 급여명세서를 꼼꼼하게 체크 해 보자.
지출에 대한 표를 작성하고 깊이 반성
만약 가계부를 쓰고 있다면 지출을 쉽게 파악할 수 있겠지만 그 동안 계획성 없이 살아온 경우 순전히 기억력에 의존해야 한다. 일단 한 해 동안 지출이 컸던 부분부터 적어보자. 예를 들어 차를 구입하거나 컴퓨터를 샀다던가, 자녀 출산으로 인한 비용이나 자녀 교육비 등 지출내역 등 지출항목별로 구체적인 가격을 써보자.
과거를 모르면 미래를 예측할 수 없다. 지나간 지출표 작성을 통해 한 해 지출에 과다한 부분이 있었는지를 체크하고 앞으로 지출계획을 세우는데 도움이 된다. 특히 한 해 동안의 지출 순위를 적다 보면 자연스럽게 자신의 소비형태까지 파악할 수 있게 된다. 자신의 지출성향이 무계획적인 지출성향을 가지고 있다면 지출에 대한 반성을 통해 내년부터는 과도한 지출이 생기지 않도록 지출계획에 잘 반영하도록 한다.
◎ 지출내역 순위 매기기 순서
지출내역
금액
적요
적절한 소비였는가?
평가
1
자동차구입
1000만원
36개월 할부
차량 유지비가 과다하다.
△
2
해외여행
150만원
보너스로 대체
3년 만에 해외여행
○
3
컴퓨터구입
120만원
24개월 할부
구입 후 잘 쓰지 않는다.
X
월간 수입·지출 1년 성적표를 작성
1년간의 성적표를 만들기 위해 급여명세서, 카드청구서 등 자신의 수입과 지출에 대한 기록을 꺼내 하나하나 체크 해 보자. 총 수입을 100%로 하여 월간별 수입/지출 성적을 메기다 보면 1년의 성적표를 만들 수 있을 것이다. 이런 성적표는 모네타의 M가계부를 사용하는 경우 매일의 수입/지출을 입력하면 1년 동안의 성적을 쉽게 확인할 수 있다.1년간 성적표를 통해 우리집 가계를 한 눈에 파악할 수 있어 내년 재무설계의 밑바탕이 된다.
◎ 월간별 수입과 지출 성적표 작성하기 단위 : 만원
수입
지출
보너스
총수입
저축
보험
대출
카드
용돈&생활비
성적표
1월
200
0
200(100%)
70(35%)
10(5%)
20(10%)
40(20%)
100(50%)
-30 (-20%)
2월
200
200
400(100%)
100(2%)
10(2.5%)
20(5%)
100(25%)
150(38%)
+20 (5%)
3월
200
0
200(100%)
70(35%)
10(5%)
20(10%)
60(30%)
40(20%)
0 (0%)
한해의 반성과 더불어 중요한 건 재무계획 짜기
한해 수입과 지출에 대한 성적표를 통해 한해를 반성하고 내년의 재무설계를 꼼꼼하게 세워야 한다. 올해의 수입과 지출을 정리하고 반성을 통한 재무계획은 분명 올해보다는 더 나은 결실을 가져올 것이다. 지난 해의 성적표를 바탕으로 재무목표를 한 달과 1년 단위로 나눠 목표를 세워보자.
나아가 향후 10년 20년 후의 재무목표도 세워보고 주택마련이나 목돈마련이라는 큰 재무목표와 잘 맞물리는지도 체크 해 보자. 항상 계획하고 실천하다 보면 미래에 좋은 열매를 맺을 수 있다.
투자의 1순위는 자기개발
인간은 사고하는 능력을 가진 위대한 동물이다. 결국 항상 자신을 발전시키는 역할을 끊임없이 해 주어야 하는 것이다. 자기계발이라는 것이 한해의 재테크 성적에 필요 없는 부분이라 여길 지 모르지만 그렇지 않다. 왜냐하면 우리는 미래를 향해 살아가고 있기 때문이다. 비록 지금은 매달 근근히 살아가고 있을지라도 자신의 미래인 40대, 50대의 유익한 인생을 위해서 자신의 능력을 강화시키는 것은 재테크 측면에서 매우 유용할 수 있기 때문이다. 따라서 지금부터라도 자신의 수입에 5% 정도는 꾸준히 자신에게 투자해야 한다. 우리의 삶이 계단식 삶이라면 자기계발에 대한 노력은 자신의 삶을 한계단 한 계단 올려주는 힘이 되어 줄 수 있을 것이다.
Posted by 홍반장
